Finansiering af en andelsbolig adskiller sig markant fra en ejerbolig. Du kan ikke få realkreditlån, så hvad gør du? Her er din guide til banklån og renter.
Ingen realkreditlån?
Det vigtigste at forstå er, at du juridisk set ikke køber fast ejendom, men en andel i en forening. Derfor kan du ikke optage et klassisk realkreditlån med de lave renter, vi kender fra ejerboligmarkedet.
I stedet skal du have et andelsboliglån i banken. Dette er et banklån, hvor banken tager pant i dit andelsbevis.
Renten er højere – men variabel
Fordi banken løber en lidt højere risiko (da de ikke har pant i murstenene på samme måde), er renten på andelsboliglån typisk højere end på realkreditlån. Til gengæld er omkostningerne ved at oprette lånet ofte lavere.
De fleste andelsboliglån er med variabel rente (CIBOR3 eller lignende), hvilket betyder, at din månedlige ydelse kan stige eller falde.
Hvor meget skal jeg lægge i udbetaling?
Ligesom ved ejerboliger kræver Finanstilsynet, at du selv lægger 5% af købesummen i udbetaling. Resten kan du låne.
Eksempel: Koster andelen 1.000.000 kr., skal du selv have 50.000 kr. op af lommen.
Tjek foreningens økonomi før du låner
Banken kigger ikke kun på din økonomi, men også på foreningens. Hvis foreningen har en sund økonomi og lav gæld, vil banken være mere villig til at låne dig penge – og måske endda give dig en bedre rente.
Vær særligt opmærksom på:
- Teknisk pris: Andelsprisen + din andel af foreningens gæld. Dette viser, hvad lejligheden "egentlig" koster.
- Afdragsfrihed: Har foreningen lån uden afdrag? Det kan betyde en "boligafgifts-bombe" i fremtiden.
Opsummering
At finansiere en andelsbolig er ofte billigere i oprettelse, men dyrere i rente end en ejerbolig. Husk altid at shoppe rundt mellem bankerne – renten på andelsboliglån er ofte til forhandling!